【１か月で一生安心な家計を作る】超～簡単な家計管理術を徹底解説＃２現状把握編～収入・固定費

2024年4月11日2024年4月27日

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おかねちゃん

使う銀行とクレジットカードを決めたけど、ここから何をすればいいの？

FPきよみ

使う銀行とクレジットカードが決まっても、それをどう使うか決めるためには、今何にお金を使っているのかを確認必要があるの。
おかねちゃんは１か月に何にいくら使っているかすぐに答えられる？

おかねちゃん

えっ！！
だいたい・・・・・

FPきよみ

意外と多くの人がすぐには答えられないのよね💦
今回は今使っているお金を順番に明確にしていく方法をお話しするわね。

毎月かかるお金

まず、

まずは、家計管理に必要な情報を抜け洩れなく把握するためのスプレッドシートをダウンロードします。

このシートを埋めながら毎月かかるお金用の口座とクレジットカードの金額を把握していきましょう！！

現状把握のためのスプレッドシート

毎月かかるお金用の口座（A)

このスプレッドシートの「①家計管理シート（月）」が毎月かかる金額の把握用になります。

収入

家計管理シートの「収入（手取り）」の欄には、現状の収入を記入しましょう。（白い部分）
毎月ブレがある場合は、平均で記入してかまいません。

このとき、自分で変更可能な引落金額、
例えば、団体保険、社食のお昼代、財形など
は引かれる前の金額で計算します。

自分では変更できない引落金額、
例えば、社会保険料、組合費、税金など
は引かれた金額で計算します。

毎月の収入がわかったら、この金額の中から毎月の支出に必要な金額を考えていきます。

準備で2つに絞った銀行口座のうち、（Ａ）の口座は、会社員であれば、基本的に家計の収入の中心者の給与振込口座を使った方がわかりやすいです。

個人事業主の場合は、事業用口座は別で儲ける必要があるため、毎月一定金額をこの口座に移動する形になります。

夫婦共働きで、夫婦の収入合算で毎月かかるお金を管理する場合には、配偶者の収入の一定額をこの口座に移動するなど、きちんと決めておくといいですね。

この後、現状を把握することで、この口座に必要な１か月の予算を決めていき、その金額をこの口座で管理するようにします。

固定費

毎月確実にかかって、口座からの引き落とし、
あるいはカード払になる支出です。

一旦、現在の支出額に記入していきましょう！！

支出が多いと感じた場合は、目標支出額を決めて、
あとから出てくる「節約」のパートで検討しましょう。

住居費

家賃や住宅ローンなど・・・基本的に口座からの引き落としになります。
※家賃で振込の場合は、自動振込のサービスを使うなど、できるだけ手間をかけないように工夫しましょう。

ボーナス払いを設定している場合は、あとから出てくる「年間雑費」のパートで把握するので、ここでは毎月の定額を記入します。

水道光熱費

過去３か月くらいにかかっている金額から、必要な金額を割り出しましょう。
電気代やガス代は、季節によって差が出ると思いますので、多くかかる方を基準にしておくとやりくりがしやすくなります。

水道料金は２か月に１度の場合が多いと思いますので、１か月の予算は１／２を見ておきましょう。

カード払にできるものは一括管理ができますから、毎月の支払用カード（ａ）で支払うことをお勧めします。

口座からの引き落とししかできない場合は、（Ａ）の口座から引落しをするようにします。
※水道料金はカード払に対応していないことが多いようです。さらに、ネットの銀行からは引き落としができないケースも多くみられます。
その場合は、２か月に１度手作業が発生しますが、paypayやLINEpayで（Ａ）口座からチャージをして支払うことで対応するか、
水道料金引き落としのために地銀などの（Ａ’）口座を作っておいて、毎月一定額を振り込むなどで対応しましょう。
（のちに説明するマネーフォワードMEに（Ａ’）口座は紐づけません）